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Neben der Haftpflichtversicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die wichtigste Versicherung in unseren Breiten. Leider ist sie aber für viele schwer zu bekommen, denn die Gesundheitsfragen stellen oft eine hohe und häufig auch eine unüberwindbare Hürde da.
Im vergangenen Jahr gab es bei zahlreichen Versicherern Sonderaktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und viele unserer Kunden haben diese Chance bereits genutzt. Auch zum Beginn des Jahres 2014 gibt es zwei Versicherer die noch eine entsprechende Sonderaktion anbieten, die Basler Versicherung (bis zum 30.06.2014) und der Volkswohl Bund (bis zum 31.03.2014).
Bei beiden Versicherern kann man jeweils eine garantierte Rente von bis zu 500 € pro Monat absichern, insgesamt also maximal 1000 €. Das Angebot der Basler richtet sich aber nur an Kunden die bereits einen BU Vertrag haben, d.h. entweder man hat einen Altvertrag bei dem die Rente nicht ausreicht und erhöht mit der Basler oder man nutzt erst das Angebot des Volkswohl Bund und kann nach diesem Abschluss bei der Basler um weitere 500 € erhöhen.
Wichtige Anmerkung:
Für viele wird die hier zu erzielende Gesamtrente von 1000 € nicht voll ausreichen, aber man muss bei diesen Aktionen berücksichtigen, dass sie sich an Kunden wenden die ansonsten keine Absicherung bekommen würden und dass sich zumindest die Rente der Basler um 3 % pro Jahr erhöhen lässt.
Das ist deutlich besser als die Alternative – nämlich ganz ohne Schutz da zu stehen.
Da ich jetzt schon die Stimmen derer höre, die auf die Grundsicherungen hinweisen, die ja gar nicht so viel niedriger liegen und das sich eine Absicherung von bis zu 1000 € daher kaum lohnen würde, hier ein paar Argumente warum dieser Rat m.E. haarsträubend ist:
- Keiner weiß in welcher Höhe es in einigen Jahren noch Grundsicherungen geben wird. Wenn sich zu viele darauf verlassen, muss der „Kuchen“ in immer kleinere Stücke geschnitten werden und es bleibt weniger für den Einzelnen. Wollen sie sich in der Zukunft auf die Möglichkeit einer ausreichenden Grundsicherung verlassen, für wie wahrscheinlich halten sie es, dass diese in 10 oder 20 Jahren ausreichend hoch ist?
- Kennen sie die Voraussetzungen für die Grundsicherungen, z.B. das sie ihren Lebensunterhalt nicht aus eigenem Vermögen bestreiten können, dieses also zuerst verbrauchen müssen (Sparbücher, Rentenversicherungen, Immobilien, Aktien, etc. – bis auf einen Minimumanteil) bevor sie die Grundsicherungen erhalten, das dem erwerbsfähigen Leistungsberechtigtem jede Arbeit zumutbar ist (insofern sie körperlich und geistig dazu in der Lage sind), das Ihre Wohnungsmiete und Größe angemessen sein muss oder Eigentum zuerst mal verkauft werden muss weil es zu groß ist, usw..
Selbst wenn also mehr besser wäre, nutzen Sie die Gelegenheit sich selbstbestimmt abzusichern, denn sonst kommt zu der Situation \“berufsunfähig sein und wenig Geld zur Verfügung haben\“ ggf. auch noch die Fremdbestimmung durch Sozialbehörden.
Hier jetzt noch eine kurze Zusammenfassung der beiden Angebote:
Volkswohl Bund:
- maximales Eintrittsalter: 45 Jahre
- maximal 500 € garantierte Berufsunfähigkeitsrente pro Monat absicherbar
- keine Berufsklasse 3 absicherbar, z.B. Gerüstbauer
- keine Beitragsdynamik, keine Nachversicherungsgarantie
- optional kann eine Pflegerente von bis zu 2500 € eingeschlossen werden
Die Risikofragen beim Volkswohl Bund lauten:
- Wurde bei Ihnen bis heute eine HIV Infektion (positiver AIDS-Test), eine Krebserkrankung, ein Herzinfarkt, ein Schlaganfall, eine psychische Störung oder ein Bandscheibenvorfall festgestellt?
- Sind Sie zur Zeit in einer medizinischen Behandlung, einer laufenden Therapie, nehmen Sie Drogen oder täglich Medikamente, ist eine Operation geplant oder waren Sie in den letzten 2 Jahren:
- krankheitsbedingt arbeitsunfähig für einen Zeitraum länger als 2 Wochen
- anerkannt erwerbsgemindert (MdE/GdS) oder schwerbehindert (GdB)?
- Wurden Anträge auf Lebens-, Berufsunfähigkeits- oder Pflegeversicherung nur zu erschwerten Bedingungen angenommen (z.B. mit Klausel oder Zuschlag), zurückgestellt oder abgelehnt?
Basler:
- bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung ist Voraussetzung
- Eintrittsalter zwischen 23 und 50 Jahren
- maximal 500 € garantierte Rente (mit Bonusrente bis zu 665 €) pro Monat
- keine Einschränkungen bei den versicherbaren Berufen
- Beitragsdynamik von bis zu 3 % möglich, Nachversicherungsgarantien sind ausgeschlossen
Die Risikofragen bei der Basler lauten:
- Sind Sie in der Freizeit besonderen Gefahren ausgesetzt (z.B. Tauchen, Kampfsport, Bergsport, Sportfliegen, Drachen-, Gleitschirmfliegen, Ultraleichtflug, Fallschirmspringen, Motorsport, aktives Fahren von motorisierten Zweirädern ab 125 ccm, Quads oder Trikes (auch Saisonfahrer), Teilnahme an Wettfahrten, Extremsport)?
- Erhalten oder erhielten bzw. beantrag(t)en Sie in den letzten 5 Jahren eine Rente oder Abfindung wegen Berufsunähigkeit/Erwerbsunfähigkeit/Ewerbsminderung/Pflegebedürftigkeit/Dienstunfähigkeit oder körperliche Schäden (ggf. Rentenbescheidabschrift – Begründungsteil mit Versehrtenstufe – beifügen) und/oder besitzen oder beantrag(t)en Sie einen Ausweis nach dem Behindertenrecht?
- Haben Sie neben der beantragten Versicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit/Erwerbsunfähigkeit/Pflegebedürftigkeit bzw. Invalidität (auch Zusatzversicherung) noch weitere Leistungen zu erwarten oder sind solche beantragt?
- Sind Sie uneingeschränkt arbeitsfähig, über Sie Ihre berufliche Tätigkeit in vollem Umfang aus und waren Sie in den letzten 5 Jahren nicht länger als 2 Wochen zusammenhängend arbeitsunfähig?
Wenn Sie nun eine Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung wünschen oder einfach nur ein paar Fachfragen haben, stehe ich Ihnen gerne für ein Telefonat oder persönlich zur Verfügung, natürlich können Sie mir auch eine Email senden.
Mit herzlichen Grüßen
Ihr Thilo Riede
Tel. Büro Bonn: 0228 – 180 30 472
Tel Büro Rheinbreitbach: 02224 – 123 51 67
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