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Mit 500 Euro monatlich zur Million bei Rentenbeginn

Die Zahl der Millionäre in Deutschland steigt unaufhaltsam. 2013 waren es rund eine Million, im letzten Jahr schon 1,3 Millionen. Und das, wohlgemerkt, ohne Berücksichtigung von Sachwerten wie Immobilien. Wer auch einmal zu diesem illustren Kreis gehören möchte, sollte vor allem früh daran arbeiten. Denn dann muss man gar kein Großverdiener sein, um zum Renteneintritt die magische Summe auf dem Konto haben zu können. Der Zinseszinseffekt sorgt für exponentielles Wachstum des Ersparten.
Wer beispielsweise mit 20 Jahren anfängt zu sparen und das Geld in Aktien anlegt, kann die Million bis zum Rentenalter bereits mit einer monatlichen Sparrate von 514 Euro erreichen. Notwendig ist dazu eine durchschnittliche jährliche Rendite von 6 Prozent. So viel gibt es natürlich nicht ohne Anlagerisiko. Doch das ist bei soliden, breit gestreuten Investments überschaubar, wie die Geschichte zeigt. Der DAX beispielsweise kommt im Mittel auf deutlich mehr als 6 Prozent Wachstum pro Jahr und verzeichnet allenfalls mal Dellen, die nach einiger Zeit wieder wettgemacht sind. Steigt man mit 30 Jahren ins „Sparen für die Million“ ein, wird das Vorhaben schon anspruchsvoller: Dann sind bei 6-prozentigem Wertzuwachs p. a. monatlich 878 Euro einzuzahlen. 1.588 Euro beträgt der monatliche Sparbetrag, wenn man mit 40 Jahren anfängt und 27 Jahre später Millionär sein möchte.

Gerne beraten wir Sie zu passenden Versicherungsanlageprodukten, egal ob mit staatlicher Förderung oder lieber ohne.

Mit herzlichen Grüßen

Ihr

Thilo Riede

 


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Jungen Menschen fehlen im Alter 800 € pro Monat:

Junge Menschen, die nur auf die gesetzliche Rente setzen, werden es im Alter schwer haben. Um den Lebensstandard halten zu können, fehlen ihnen am Ende 800 Euro im Monat. Im Vergleich mit den derzeit 50- bis 65-Jährigen und einer durchschnittlichen Rente von 64,1% des Bruttoeinkommens, wird die Quote für die 20- bis 34-Jährigen auf 38,6% sinken. (Je nach Region, Gehalt und Beitragsbemessungsgrenze kann der Betrag schwanken und auch über 40,3 % betragen – siehe Vorsorgeatlas Deutschland). Das ist das Ergebnis einer Studie von Dr. Bernd Raffelhüschen und Ökonomen der Universität Freiburg.

Geschlossen werden kann die Versorgungslücke über eine betriebliche und private Altersvorsorge. Der wichtigste Aspekt hierbei: Je eher die Altersvorsorge in Angriff genommen wird, umso geringer sind die Monatsbeiträge und der Fehlbetrag lässt sich leichter ausgleichen.

Schlau ist daher, wer das schon in jungen Jahren im Blick hat. Bei wem das Geld locker sitzt, dem helfen Sparformen, wo das Geld festgelegt ist und nicht sofort abgehoben werden kann. Dazu zählen zum Beispiel Tages- oder Festgeldkonten.

Darüber hinaus sollte die Versorgung im Alter durch dreierlei sichergestellt werden: die gesetzliche Rente oder für z.B. Selbstständige die Rüruprente, die Riesterrente und/oder die betriebliche Altersvorsorge und das privat Angesparte und/oder Immobilienvermögen, z.B. Aktien, private Rentenversicherungen, Spareinlagen, Immobilien.

Leider erlebe ich es sehr selten, dass junge Leute sich mit den Themen Risikoabsicherung und Altersvorsorge beschäftigen, obwohl gerade das heute notwendig ist. Viele Versorgungsformen, die früher griffen, bestehen heutzutage durch eine andere Gesetzeslage nicht mehr oder reichen schlicht in der Höhe nicht mehr aus. Trotzdem herrscht oft die gleiche Sorglosigkeit, die man sich in früheren Generationen leisten konnte, die künftig aber fatal sein wird.

Ich als Makler mit drei Kindern, habe viel darüber nachgedacht, wie die Kinder gut im Alter abgesichert sind. Jeden Monat wandern kleine Beträge auf ein Tagesgeldkonto und fließen in eine Rentenversicherung. Meine Hoffnung ist, dass die Kinder später größere notwendige Ausgaben (z.B. in der Ausbildung, im Studium oder für die erste eigene Wohnung), die sie nicht durch eigene Arbeit decken können, vom Tagesgeldkonto zahlen und ihren Rentenvertrag mit einem kleinen Beitrag dauerhaft selber weiterführen können. Durch die lange Laufzeit ergibt sich dann auch bei einem dauerhaft niedrigen Beitrag eine stattliche monatliche Rente zum Ablauf. Vermutlich wird es nicht gänzlich ausreichen und natürlich weiß ich nicht, was die Zukunft bringt, aber für mich ist es die Maßnahme im Kleinen mit einer möglicherweise großen Wirkung. In der Praxis erlebe ich immer wieder, welche hohen monatlichen Sparbeträge nötig sind, wenn erst mit 30, 40 oder sogar 50 über das Thema Rente nachgedacht wird. Da gibt es dann oft lange Gesichter.

Wenn Sie eine Beratung wünschen, für sich oder Ihre Kinder, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Wir besprechen, welche Aspekte Ihnen wichtig sind, welche Vorsorge möglicherweise schon vorhanden ist und ab wann welche Vorsorge sinnvoll wird. Damit haben Sie eine gute Basis, um Entscheidungen zu treffen und langfristige Weichen zu stellen.

Mit herzlichen Grüßen

 

Thilo Riede


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Abschlusskosten für Lebensversicherungen deutlich gesunken

Anfang 2015 trat das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) in Kraft, das unter anderem die Abschlusskosten senken sollte. Die Versicherer dürfen seitdem in den ersten fünf Vertragsjahren nur noch maximal 25 Promille der Beitragssumme bilanziell anrechnen (sogenannter Höchstzillmersatz).

Wie der „LV-Check 2016“ des Fachmagazins procontra nun belegt, haben sich die Abschlusskosten 2015 in die vom Gesetzgeber gewünschte Richtung entwickelt. Insgesamt vereinnahmten die Lebensversicherer 7,9 Prozent weniger Abschlusskosten als im Vorjahr. Es wurden zwar auch weniger Policen abgeschlossen, doch das erklärt den Rückgang nur zum Teil – denn der Neuzugang schrumpfte gemessen an der Beitragssumme „nur“ um 5,7 Prozent. Die Differenz markiert den Gebührenanteil, auf den die Versicherer verzichten. Im Marktschnitt sank die Kostenquote bei Lebensversicherungen von 4,95 auf 4,84 Prozent.

Ob und für welchen Kunden der Abschluss einer privaten Lebens- oder Rentenversicherung noch lohnenswert ist, dass kann man nur im Einzelfall prüfen. Im Rahmen von betrieblicher Altersvorsorge, Rürup oder Riester können sich aber gerade geförderte Produkte auch heute noch lohnen. Und es gilt immer: die Mischung verschiedener Sparformen bringt langfristigen Erfolg und Stabilität… und wer nichts macht hat hinterher auch nichts.

Mit herzlichen Grüßen

Ihr Thilo Riede


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Wie hoch wird meine Rente sein? Hinweis auf einen TV Beitrag der Sendung PlusMinus in der ARD

Liebe Leser, liebe Kunden,

heute möchte ich Sie auf einen wirkliche interessanten Beitrag der ARD Sendung PlusMinus hinweisen. Hier wird noch einmal sehr anschaulich verdeutlicht inwieweit die jährliche Renteninformation sehr irreführend ist und man Gefahr läuft bei Rentenbeginn eine ganz böse Überraschung zu erleben, wenn man plötzlich feststellt die ausgewiesene Rente ein Bruttowert ist von dem noch erhebliche Summen abgezogen werden und das man den Kaufkraftverlust leider auch nicht im Blick hatte, aber sehen Sie selbst:

http://www.daserste.de/information/wirtschaft-boerse/plusminus/sendung/swr/2013/renteninformation-100.html

Gerne berechne ich Ihnen, anhand Ihres Rentenbescheid individuell wieviel Rente Sie konkret erwarten können.

Mit herzlichen Grüßen

Ihr Thilo Riede

 

Tel. Büro Bonn:                0228 – 180 30 472

Tel. Büro Rheinbreitbach: 02224 – 123 51 67

Email: riede@versicherungsmakler-riede.de

www.versicherungsmakler-riede.de


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Test von Riester Renten

Das „Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH“ hat zum vierten Mal einen Test bei den Riester Renten durchgeführt und dabei knapp 80 Tarife getestet. Bei den klassischen Tarifen hat sich die R+V mit dem Tarif R+V Riester Rente in der Gesamtbewertung an die Spitze gesetzt und teilt sich diesen Platz mit der Allianz (Tarif: Allianz RiesterRente Klassik). Im Bereich der fondsgebundenen Tarife konnte ebenfalls die Allianz den Spitzenplatz erreichen (Tarif: Allianz Riester Rente Invest Alphy Balance). Auf Platz zwei positionierte sich unter anderem die HDI-Gerling mit der Two Trust Riester Rente.

Trotz eines guten Gesamtergebnis bei den klassischen Tarifen kam der Test beim Volkswohl Bund zu dem Ergebnis, dass hier im Falle eines Anbieterwechsels Kosten von bis zu 866 € entstehen können. — Meiner Einschätzung nach wird der Volkswohl Bund aber sicher an diesem Punkt arbeiten, denn nicht Umsonst wird er in Maklerkreisen häufig für sehr gute Angebote in vielen Teilbereichen gelobt, aber warten wir ab.

Mit besten Grüßen

Thilo Riede


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Altersvorsorge für Frauen

Was für viele Männer oft eine Selbstverständlichkeit ist, kommt bei vielen Frauen immer noch zu kurz – die Vorsorge für das Alter. Eine unzureichende Altersvorsorge führt aber häufig zur späteren Altersarmut.

Was also sollten Sie tun?

Es ist sinnvoll möglichst früh mit der Altersvorsorge zu beginnen, also bestenfalls direkt nach dem Einstieg ins Berufsleben. Bevor Sie mit dem Sparen beginnen sollten Sie in jedem Fall zwei wichtige Versicherungen abschließen, diese sind Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung (das Versicherungsmaklerbüro Riede berät Sie hierzu gerne und kostenfrei). Im Anschluss empfehlen wir die Bildung eines Rücklagenpolsters (z.B. auf einem Tagesgeldkonto). Die Rücklagen ermöglichen es Ihnen auf plötzliche Erfordernisse (Reparatur am Auto, Waschmaschine kaputt, o.Ä.) reagieren zu können. Sind diese Grundlagen geschaffen können Sie mit dem Aufbau Ihrer Altersvorsorge beginnen. Hier erscheint eine gesunde Mischung aus z.B. Riestervertrag, Fondssparen, Festgeld, betrieblicher Altersvorsorge, Bausparvertrag und privater Rentenversicherung sinnvoll. Welche der genannten Möglichkeiten Sie im einzelnen nutzen hängt von den konkreten Zielen und Ihrer individuellen Lebensplanung ab. Wichtig ist natürlich auch das Hier und Jetzt nicht zu vergessen und einen Teil Ihres Geld in die heutige Lebensfreude zu investieren, aber wer früh anfängt und konstant einen überschaubaren Teil seines monatlichen Einkommens zurücklegt ist auf einem guten Weg und hat auch genug im Alltag. Damit man nicht vom gewünschten (Spar-)Pfad abkommt und weil sich dieser ja auch verändern kann, bieten wir unseren Kunden regelmäßige Überprüfungen der Vorsorge und passende Beratung an – selbstverständlich kostenfrei.

Wenn Sie eine Beratung wünschen oder einfach nur ein paar Frage haben, vereinbaren Sie einen Termin in einem unserer Büros in Bonn oder Rheinbreitbach. Tel.: 0228 – 180 30 472 oder 02224-123 51 67.  Im Internet finden Sie uns unter: www.versicherungsmakler-riede.de

Mit den besten Grüßen

Thilo Riede


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