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Liebe Kunden, da uns immer wieder viele Fragen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung gestellt werden habe ich eine PDF-Broschüre zu diesem Thema zusammengestellt und werde die einzelnen Teilbereiche in den nächsten 10 Tagen hier im Block veröffentlichen, natürlich müssen Sie nicht 10 Tage auf alle Antworten warten, sondern können sich das gesamte Dokument hier downloaden.
Fragen und Antworten zur BU-Versicherung
Wenn Sie weitere Fragen haben oder eine Beratung wünschen stehe ich Ihnen gerne jederzeit zur Verfügung.
Ihr Thilo Riede
2. Welche Absicherungssumme ist für mich richtig?
Die folgende Liste dient als Berechnungsgrundlage:
Erfassen Sie zunächst Ihre aktuellen monatlichen Ausgaben, wie:
- Miete / Darlehenskosten Haus
- Nebenkosten Wohnen (z.B. Heizung, Wasser, Strom)
- Lebenshaltungskosten (z.B. Essen, Trinken)
- KFZ-Kosten
- Kosten für Telefon / Internet / Mobilfunk
- Versicherungen (z.B. Haftpflicht, Hausrat, etc.)
- Altersvorsorge
- Rücklagen Kleidung
- Rücklagen Urlaub
- Rücklagen Ausbildung Kinder
- Kredittilgung
- Hobby
- Sonstiges
- Sonstige
Erfassen Sie dann dauerhafte und jobunabhängige Einnahmen (wenn vorhanden),wie:
- Mieteinnahmen
- Zinseinnahmen
- Einnahmen aus Geschäftsbeteiligungen
- Sonstige Einnahmen
- Sonstige Einnahmen
Da Sie die jobunabhängigen monatlichen Einnahmen auch während einer Berufsunfähigkeit erhalten würden, können Sie diesen Betrag nun von den monatlichen Ausgaben abziehen und erhalten das:
Endergebnis BU-Rente: ___________________ €
Nun fragen Sie sich bitte, welcher Absicherungstyp Sie sind:
A)Beste Absicherung erwünscht
Im BU-Fall sollen alle bisherigen Ausgaben auch weiterhin finanzierbar sein, Sie möchten nichts an Ihrem Lebensstandard ändern. Der eben errechnete Wert ist dann Ihre angestrebte BU-Rente.
B) Durchschnittliche Absicherung erwünscht
Die wesentlichen Ausgaben sollen auch weiterhin finanzierbar sein, Sie würden aber ein paar Einschränkungen hinnehmen. Ziehen Sie vom eben errechneten Wert die Ausgaben wieder ab, auf welche Sie im BU-Fall verzichten könnten.
C) Minimale Absicherung erwünscht
Die BU-Rente soll nur dazu dienen, die absolut notwendigen Grundkosten abzusichern. Ziehen Sie also alle Ausgaben wieder ab, auf die Sie im BU-Fall dauerhaft verzichten würden.
Hinweis: Viele Kollegen in der Versicherungsbranche empfehlen mit Verweis auf die Grundsicherung, nur BU-Versicherungen mit einer Rentenhöhe ab 1.000 € abzuschließen, weil die aktuelle Grundsicherung bereits bei ca. 760 € liegt.
Meine Meinung: Insbesondere bei jungen Menschen halte ich das für zu kurz gedacht, denn erstens kann ein solcher Rentenbetrag über die sogenannte Dynamik oder Nachversicherung weiter angehoben werden, und zweitens ist absolut nicht gesagt, dass es die heutige Grundsicherung auch in Zukunft überhaupt oder in gleicher Höhe geben wird. Die Grundsicherung ist eine politische Entscheidung, die BU-Rente ist ein dauerhaftes vertragliches Recht.
Allerdings richtet sich die Höhe der BU-Absicherung nach Ihrem Nettoverdienst, das heißt, dass Sie im Falle einer BU nicht mehr als Ihr Nettoeinkommen (je nach Versicherer auch etwas weniger) erhalten. Die Versicherer wollen damit ausschließen, dass die Berufsunfähigkeitsrente das bisher erzielte Nettogehalt übersteigt.
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